独家丨P2P合规检查最新追踪：新增多个要求，为备案做准备

【编者按】自2018年8月监管下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》以来，网贷之家持续关注P2P合规检查进展情况。

2018年10月我们通过调研30家知名平台的合规检查进展，发现7成以上样本平台处于自查阶段，另有接近3成进入自律检查阶段，并分析展现影响合规检查的政策因素、行业因素、平台因素。《独家：30家知名平台合规检查调研，近九成P2P有信心年底完成》

2018年年底，机构自查基本结束，北京、浙江、上海三地进入行政核查阶段，全国已经有11个省市出台了退出指引，此次检查体现了监管对合规意愿强烈平台的弹性管理。《全国P2P合规检查进度报告：多家被劝退，爆雷平台乱入(附名单)》

本文是最新一篇合规检查追踪报告。

2019年，P2P网贷平台合规检查继续开展。相对自律检查“即查即改”的要求，行政核查的“一票否决”则更为严格。随着行政核查进入深水区，P2P网贷平台实际运营依然错综复杂。

为防范互联网金融外溢风险，P2P网贷行业监管由“双降”升级为“三降”，扩大清退平台范围，部分地区还要求规范平台风险提示；鉴于将有不同地区平台陆续完成合规检查，监管对合规检查至备案过渡期的接入相关系统作出初步安排；而打击借款人失信行为贯穿整项合规检查工作，部分地区共享了多家平台逃废债借款人。

监管升级为“三降”

北京市、上海市、广东省（包括深圳市）、江苏省、浙江省、安徽省、贵阳市等多地区已经进入行政核查阶段。北京地区监管层表示预计将于2019年3月底前完成行政核查。行政核查期间，多地要求P2P网贷平台执行“三降”，而《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》（即“1号文”）还要求辖内P2P网贷平台总数、业务总规模、投资人数实现三降。

扩大清退平台范围

在175号文等政策影响下，2019年将有不少平台被清退。与之前浙江、上海地区清退规模较小平台不同的是，此轮平台清退范围扩大到僵尸类平台，在营规模较小平台，在营高风险平台，以及数据披露不配合、不全面、不真实的平台，重新开业平台。

广东规范风险提示

108条要求P2P网贷平台应对出借人进行风险提示。

2019年1月31日，广东互联网金融协会、广州互联网金融协会发布《关于加强网络借贷出借人风险提示的通知》，要求P2P网贷平台在网站、APP、微信小程序等网络渠道，以红色大号字体进行投资人风险提示。

为规避各平台风险提示措辞标准不一，此次协会明确指定了风险提示语：

“风险提示：网络借贷为自愿，出借资金须谨慎。风险意识记心上，本息损失皆自担。”

相对之前行业普遍采用的“网贷有风险，投资须谨慎”，着重强调了投资人风险自担。

初步明了数据报送流程

《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》指出平台备案前要接入信息披露和产品登记系统，关于合规检查接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。

175号文要求正常运营平台定期向网安中心数据报送管理系统填报数据。

而1号文对系统接入做出指导，要求统计监测数据应报送至“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”，信息披露数据应披露在“全国互联网金融登记披露服务平台”。

P2P网贷风险专项整治数据报送系统是国家互联网金融风险分析技术平台的重要组成部分，于2018年10月上线。国家互联网应急中心根据各地前期摸底排查上报数据（8月底数据）为辖内正常运营的P2P网贷平台自动分配登录账号和密码，由各区网贷整治办向辖内平台分发。而各区网贷整治办可根据本地区实际运营情况添加或减少平台。

该报送系统仅对平台开放，要求平台报送机构信息和运营信息，其中运营信息每月报送，并且首次填报应于2018年10月30日前（与大部分地区机构自查时间节点一致）完成首次填报；

数据填报完成后，由各区整治办进行审核，最后由市整治办审核确认后提交。

而早先进行了实时数据接入培训，把底层债权信息的实时数据上报至地方监管内部系统的平台，通过地方监管内部系统与国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统、全国互联网金融登记披露服务平台互通。

全国互联网金融登记披露服务平台由中国互联网金融协会主管，包括平台机构信息、运营信息、资金存管、项目信息（开发中）四大板块。该系统数据由平台报送，数据内容向社会公开。

【P2P网贷风险专项整治数据报送系统网址：https://p2p.ifcert.org.cn】

【全国互联网金融登记披露服务平台网址：https://dp.nifa.org.cn/】

加大打击逃废债力度

自全国互金整治办向下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》后，打击逃废债工作持续开展，并且是部分地区金融办的重点工作之一。

相比老赖信息散落在各家平台，北京市互联网金融行业协会在推进老赖信息共享上迈出了重要一步。截至2019年2月19日，北京市互联网金融行业协会共公布了419名逃废债借款人信息。

这419名逃废债借款人中，68.50%的借款人已经失联，23.87%的借款人逾期发生在2018年6月至7月P2P网贷行业暴雷潮期间。

总结

毫无疑问，合规检查仍然是P2P网贷平台2019年重点工作内容之一，它既给了正常运营平台持续合规发展迎接备案的希望，也打消了规模较小、高风险、数据系统对接不配合平台、重新开业平台继续运营的念头，这有利于行业正本清源，提升合规平台资金撮合服务能力。

虽然，将所有通过行政核查平台实时的底层债权、运营数据完整地纳入监管系统，挑战着监管的技术水平以及多方机构的合作程度，但可以看到，P2P网贷各参与方正在逐步推进该工作。我们相信，推动合规检查、实现信息共享、数据监控，不仅是为备案而准备，更是为构建行业稳健发展环境而努力。

来源：网贷之家